Ef þú átt eitthvað af peningum eftir og þú vilt að það virki erfiðara en innborgun eða sparisjóður, hverjir eru þá valkostirnir þínir? Ein leiðin er að nota sífellt fleiri robo-ráðgjafa til að fjárfesta í sjálfvirkum eignasöfnum sem eru framkvæmd með reikniritum. Slíkt tilboð kemur frá Wealthfront.

Lestu einnig greinina okkar Bestu fjárhagsforritin fyrir iPhone

Wealthfront er vélfærafræði ráðgjafi sem sérhæfir sig í skattahagkvæmni. Margir af þessum nýju bylgjum sjálfvirkra fjárfesta hafa ákveðna styrkleika og veikleika. Wealthfront nýtir sér skattahléið sem best.

Um auðlegð

Wealthfront var stofnað árið 2011 og er með aðsetur í Kaliforníu. Þó það væri ekki fyrsti ráðgjafinn fyrir Robo, var hann sá fyrsti til að ná 1 milljarði dala fjárfestingu og stýrir nú yfir 7 milljörðum dala í eignum. Wealthfront heldur utan um eignasafnið þitt og Apex Clearing Corporation heldur því yfir. Apex er mikill gangráð og vinnur eftir því sem ég best veit með fjölda sjóðsstjóra og Robo ráðgjafa.

Vörurnar sem í boði eru eru eftirlaunasparnaður samkvæmt hefðbundnum IRA, Roth IRA, SEP IRA og 401 (k) veltingum, sparisjóðum í háskóla, trausti sjóðum og fjárfestingum fyrir bæði einstaklinga og samrekstur. Það eru einnig fjöldi lánamöguleika og sölu á hlutabréfum, svo og fjárfestingaráætlanir.

Robo-ráðgjafi Wealthfront notar Modern Portfolio Theory reiknirit til að stjórna peningunum þínum og fjárfesta í Exchange-Traded Fund (ETF) vísitölusjóðum. Þetta er aðal leiðin sem margir slíkir stjórnendur vinna. Þetta er áreynslulaus, hæg fjárfestingaraðferð sem gerir þér kleift að fjárfesta greindur með lágmarks fyrirhöfn og fjárhagslegri þekkingu.

MPT er notað til að byggja upp eignasafn sem byggist á auði þínum og áhættuþoli. Engin einstök hlutabréf eru skráð en fjölbreytt eignasafn er búin til til langs tíma og sjálfvirk með reikniritinu.

Hvernig virkar Wealthfront?

Til að nota Wealthfront þarftu að skrá þig fyrir reikning og fylla út spurningalista sem mun hjálpa þér að ákvarða fjárhagsleg markmið þín og áhættusækni. Það er mikilvægt að svara spurningum nákvæmlega vegna þess að frammistaða eignasafns þíns er byggð á svörunum sem þú gefur.

Wealthfront býr síðan til eignasafn sem byggir á um það bil 8 eignaflokkum úr blöndu af innlendum og alþjóðlegum hlutabréfum og skuldabréfum. Þeir munu allir vera Verðbréfasjóðir með verðbréfasjóð (ETF) þar sem þeir eru viðskipti framan í auðlegð. Flokkarnir innihalda hlutabréf í Bandaríkjunum, hlutabréf erlendis, nýmarkaðir, fasteignir, arð hlutabréf, nýmarkaðsskuldabréf, sveitarfélagsskuldabréf, TIPS og vöruflokkar.

Dreifing þessara flokka ræðst af þessum spurningalista, og þess vegna er nákvæm svar svo mikilvægt. Skattstaða þín hefur einnig áhrif á þá tegund fjárfestingar sem valinn er, þar sem skattahagnaður er í fyrirrúmi þegar þú heldur utan um eignir í gegnum Wealthfront.

  1. Farðu á Wealthfront og veldu Invest Now efst til hægri. Fylltu út spurningalistann. Metið yfirlitið sem inniheldur eignasafnið þitt. Ef þú ert sammála skaltu velja „lítur vel út! Opnaðu „Reikninginn minn“. Fylltu út upplýsingar þínar og veldu „Halda áfram“. Veldu tegund reiknings sem þú vilt að Wealthfront hafi umsjón með. Ljúktu við persónulegar upplýsingar þínar. Þú getur notað millifærslu, millifærslu eða bankareikning. Þetta tekur 1 til 10 virka daga.

Þegar þú hefur fyllt reikninginn þinn gerist ekkert fyrr en peningarnir ná til Wealthfront. Á þessum tíma gæti Wealthfront verið skoðað reikninginn þinn og hann samþykktur. Eftir samþykki geturðu skráð þig inn á Wealthfront, stjórnað reikningnum þínum og lesið skjölin sem fylgja með.

Reikningagerð er mjög auðveld. Spurningalistinn gerir þér kleift að hugsa um langtímamarkmið þín en inniheldur ekki erfiðar fjárhagslegar spurningar til að svara. Þú ættir að meta hvernig þú metur áhættu, hversu vel þú getur tekist á við öll tap og hvað áætlunin ætti að ná til langs tíma.

Samþykki getur tekið nokkrar mínútur eða nokkra daga. Þar sem ekkert getur gerst fyrr en reikningurinn þinn er hlaðinn tapar þú engum tíma eða tækifærum. Ég hef ekki heyrt að reikningur einhvers hafi ekki verið samþykktur en ég geri ráð fyrir að það verði að gera það. Flestir venjulegir fjárfestar ættu ekki að eiga í vandræðum.

Lykilatriði Wealthfront

Helsti kostur Robo-Advisors er að þeir eru ódýrir í rekstri og bera stærstan hluta fjárfestingarkostnaðar. Þeir eru tilvalnir fyrir smærri fjárfesta sem notkun miðlara væri of dýr eða ekki þess virði.

Þeir fylla þennan ábatasama miðju milli sparnaðar og innlána og verðbréfamiðlunar hlutabréfa fyrir þá okkar án þolinmæði til að læra um fjárfestingar.

Engin gjöld fyrir reikninga undir $ 10.000

Lykill ávinningur af Wealthfront er að stjórnendum er frjálst að fjárfesta undir $ 10.000. Notaðu tilvísunarforritið og það mun hækka í $ 15.000. Þegar þú hefur farið yfir þessa upphæð verður stjórnunargjaldið 0,25% (september 2017) fyrir sjóði yfir þeim upphaflegu $ 10 eða $ 15.000.

Lítil upphafsfjárfesting

Annar gagnlegur eiginleiki er lítil aðgangshindrun 500 $. Þetta er lágmarksinneignin sem er leyfð til að nota þjónustuna. Það er ekkert hámark sem ég get fundið. Þetta opnar möguleika okkar allra til að fjárfesta og þýðir að allir sem hafa nánast hvaða bakgrunn sem er geta í raun skipulagt framtíðina.

Keppendur eins og Betterment eða WiseBanyan eru ef til vill ekki með lágmarks lánsfjárkröfu, en $ 500 eru mun lægri en $ 5.000 sem Charles Schwab eða Fidelity krefst eða $ 50.000 sem Vanguard krefst.

Skattahagkvæmni

Wealthfront snýst allt um skilvirkni skatta. Það býður upp á daglegt skattatap, flutningsþjónustufyrirtæki og lágmarka beina verðtryggingu.

Þjónustuflutningsþjónusta með skattalækkuðum miðlaraáskrift notar núverandi eignir í eigu Wealthfront og heldur yfirfærðum verðbréfum þar sem unnt er til að hámarka skilvirkni söluhagnaðar. Skattbjartsýni með beinni verðtryggingu kaupir hlutabréf beint fyrir þína hönd til að hefja valkosti til að safna skattatapi sem er í boði með hlutabréfaflutningum.

Slóð

Path er ný þjónusta sem sett var af stað á þessu ári. Þetta er nýtt sjálfvirkt áætlun um fjárhagsáætlun sem tengist öðrum fjárhagsreikningum og fylgist með útgjöldum, tekjum, fjárfestingum og sparnaði, svo og hugmyndir og leiðbeiningar til að hámarka núverandi fjármagn. Það er annar sjálfvirkur Robo-ráðgjafi, en hann virðist trúverðugur.

Með Path geturðu einnig sett þér markmið og náð þeim. Þú munt einnig læra hvers konar starfslok þú getur hlakkað til með núverandi stefnumótun um fjárhagsáætlun þína. Það virkar sem fjármálaráðgjafi, rétt eins og aðalreikningur Wealthfront virkar sem raunverulegur miðlari og það er þess virði að athuga hvort þú horfir til framtíðar.

Sjálfvirk endurfjármögnun eigna

Robo-ráðgjafinn jafnar sjálfkrafa eignasafnið þitt þannig að fjöldi eignaflokka er alltaf sá sami. Áherslan er lögð á að stjórna áhættuþoli þínu en viðhalda sem mestum fjölbreytileika. Allt þetta gerist daglega sem hluti af reikniritinu.

Hefð er fyrir því að þú hittir verðbréfamiðlara árlega og endurskoðir núverandi stöðu og jafnvægi á næstu tólf mánuðum. Að nota Robo ráðgjafa fyrir þessa daglegu frammistöðu gæti verið of dýrt fyrir minni fjárfesta, en það gæti verið gagnlegt miðað við að það er hluti af pakkanum og fylgir ekki aukakostnaður.

529 áætlun stjórnun

Lykilatriði Wealthfront sem fáir aðrir Robo ráðgjafar bjóða nú er sparnaðurinn við háskólana. Þetta er gríðarleg fjárhagsleg skuldbinding fyrir margar fjölskyldur og þú hefur oft takmarkaðan valkost ef þú vilt ekki hefðbundin sparisjóðsáætlun bankans.

Sparnaðaráætlanir háskólans sem til eru hér fylgja þér í gegnum ferlið, þar með talið að setja markmið, stjórna fjölbreytni og fjölbreytni. Gjöld eru nú á bilinu 0,43 til 0,46% fyrir allt sem er yfir þessari upphaflegu $ 10.000 ókeypis upphæð. Mundu að ef ríki þitt býður upp á frádrátt eða skattaafslátt fyrir að nota áætlanir sínar muntu tapa þeim ef þú notar Wealthfront.

Hver gæti notið góðs af auðlegðinni?

Wealthfront er beint að smærri fjárfestum sem kjósa utanaðkomandi nálgun. Fjölskyldur eða einstaklingar sem vilja fjárfesta og vaxa peningana sína en hafa enga fjárhagslega þekkingu eða þolinmæði til að stjórna fjármálum í óendanlega mæli. Ef þú heldur ekki að þú þurfir ráð eða samskipti manna eru Robo ráðgjafar tilvalin.

Wealthfront sérhæfir sig í langtímafjárfestingum frá litlum innistæðum. Þetta gerir það tilvalið fyrir flestar fjölskyldur um allt land. Það sérhæfir sig einnig í að vera skattavirkni svo þú getir lágmarkað skattbyrði þína meðan þú dvelur á hægri hlið laganna og forðast öll skuggaleg forðastjórnunarkerfi.

Stærri fjárfestar mega ekki vera ákjósanlegir frambjóðendur fyrir auðæfin. Hvorki einhver með viðskiptakunnáttu né einhver myndi vilja spila á markaðnum. Þetta eru einfaldar fjárfestingar sem gera sjálfvirkan alla hreyfingu. Þú munt ekki sjá miklar aðgerðir hér ef þér finnst gaman að gera hendur þínar óhreinar.

Þegar öllu er á botninn hvolft er Wealthfront einn hæst metnu ráðgjafi Robo á markaðnum. Það þýðir ekki mikið út af fyrir sig, en það gefur þér hugmynd um hvernig aðrir hafa upplifað þjónustuna.

Ef þú vilt byrja á fjárhagslegri áætlanagerð eða spara fyrir framtíðina er Wealthfront staðurinn til að fara. Þú getur haft jafnvægi á eignasafninu þínu eftir þörfum, hannað áætlanir sem gefa þér framtíðina sem þú vilt og jafnvel hjálpað þér að spara fyrir háskólanám barna þinna. Í ljósi þess að fyrstu 10-15.000 USD eru ókeypis og þú getur byrjað fyrir aðeins $ 500, þá held ég að það sé þess virði að prófa.

Fljót athugasemd: Hvorki ég né TechJunkie erum fjárhagsráðgjafar. Þetta er þjónustuúttekt og ekki meðmæli. Leitaðu alltaf ráða hjá sérfræðingi áður en þú gerir verulega fjárhagslega skuldbindingu.

Hefur þú prófað Wealthfront? Hefur þú einhverja reynslu sem þú vilt tala um? Einhver ráð fyrir TechJunkie lesendur um að nota Robo-ráðgjafa? Segðu okkur frá því hér að neðan ef þú gerir það!